Direktur Utama PT Bank Jago Tbk. (ARTO) Kharim Siregar mengatakan pihaknya tahun ini akan fokus untuk memperdalam kolaborasi dengan sejumlah mitra, terutama yang selama ini belum tergarap optimal guna menggenjot penyaluran kredit pada sejumlah mitra yang terafiliasi.Berkolaborasi dengan sejumlah partner termasuk BFI Finance, memampukan kami menjangkau masyarakat luas untuk menyalurkan pembiayaan. Ini merupakan cara kami menyalurkan kredit secara cepat dengan risiko yang terukur
Salah satu yang diincar adalah memperbesar kerja sama pembiayaan kepada PT BFI Finance Tbk (BFIN).
“Selama ini kami sudah bekerja sama kredit dengan BFI Finance, namun masih ada ruang yang besar untuk ditingkatkan,” ujar Kharim menjawab pertanyaan seputar kolaborasi Bank Jago dan BFI Finance dalam pertemuan dengan sejumlah media massa di Jakarta, Selasa.
Kharim menjelaskan potensi besar kolaborasi dengan BFI Finance terletak pada skema pembiayaan bersama atau joint financing. Dengan skema ini bank tidak terkena batas maksimum penyaluran kredit (BMPK) sehingga bisa menyalurkan kredit dengan jumlah besar.
“Berkolaborasi dengan sejumlah partner termasuk BFI Finance, memampukan kami menjangkau masyarakat luas untuk menyalurkan pembiayaan. Ini merupakan cara kami menyalurkan kredit secara cepat dengan risiko yang terukur,” ujarnya.
Pola joint financing adalah pembiayaan bersama antara bank dengan lembaga keuangan lainnya yang disalurkan kepada penerima kredit (end user). Dalam skema yang mirip adalah pola channeling yakni pemberian kredit dari bank kepada lembaga keuangan lainnya yang kemudian disalurkan kembali kepada end user .
Perbedaan keduanya yang signifikan bagi bank adalah batas penyaluran kredit. Dalam pola channeling, bank terkena BMPK maksimum 10 persen dari modal tier 1. Sementara untuk joint financing, bank tidak terkena BMPK.
Dengan modal tier 1 sekitar Rp8 triliun, Bank Jago hanya bisa menyalurkan channeling sebesar Rp800 miliar kepada seluruh pihak yang terafiliasi, termasuk BFI Finance. Bank Jago dan BFI Finance tergolong perusahaan terafiliasi karena Jerry Ng sebagai pemegang saham pengendali Bank Jago juga menjadi pengendali bersama-sama di BFI Finance.
BFI Finance merupakan salah satu emiten multifinance terbesar di Indonesia yang fokus pada pembiayaan otomotif. Pada periode Januari-September 2022, BFI Finance menyalurkan pembiayaan baru (new booking) mencapai Rp13,7 triliun, atau tumbuh 48,3 persen secara year on year (yoy). Sementara itu total aset mencapai Rp20 triliun tumbuh 36,6 persen secara yoy.
Hingga September 2022, total pembiayaan BFI Finance mencapai Rp18,4 triliun, yang didominasi oleh pembiayaan kendaraan roda empat sebesar 68,2 persen atau Rp12,5 triliun. Berikutnya pembiayaan alat berat dan mesin dengan porsi 12,7 persen, pembiayaan kendaraan roda dua sebesar 11,3 persen, pembiayaan bersertifikat rumah dan ruko sebanyak 2,8 persen, serta pembiayaan syariah dan lainnya 5,0 persen.
Untuk membiayai penyaluran kredit baru, BFI Finance secara rutin melakukan pendanaan melalui kerja sama dengan perbankan serta menerbitkan obligasi. Kerja sama pembiayaan inilah yang diincar oleh Bank Jago untuk diperbesar pada tahun ini.
Rencana kolaborasi Bank Jago dan BFI Finance tersebut didukung data penjualan mobil yang terus bertumbuh. Data Gabungan Industri Kendaraan Bermotor Indonesia (Gaikindo), menunjukan penjualan mobil baru mencapai 1,05 juta unit pada 2022, naik 18,1 persen dari setahun sebelumnya yang tercatat 887 ribu. Gaikindo menargetkan penjualan pada 2023 akan sama dengan tahun lalu.
Sementara itu, data Asosiasi Industri Sepedamotor Indonesia (AISI) mengungkapkan bahwa penjualan motor baru selama 2022 mencapai 5,22 juta unit motor, naik 3,2 persen secara yoy. AISI berharap penjualan motor tahun ini di kisaran 5,1 juta sampai 5,4 juta unit.
Potensi bagi kerja sama Bank Jago dan BFI Finance masih bertambah dari penjualan mobil dan motor bekas pakai. Meski demikian, ada sejumlah tantangan yang menanti seperti kenaikan suku bunga kredit, inflasi global yang berpotensi memperlambat pertumbuhan ekonomi, hingga pandemi COVID-19 yang belum usai dan terus memunculkan varian baru.
Kharim Siregar menegaskan keunggulan Bank Jago dalam kerja sama pembiayaan adalah portofolio dana murah yakni tabungan dan giro (current account saving account/CASA) yang cukup besar. Hal ini mendorong biaya dana (cost of fund) menjadi rendah.
Pada September 2022, rasio CASA terhadap total DPK mencapai 71 persen. Rasio ini setara dengan sejumlah bank besar yang memiliki CASA besar. Adapun cost of fund Bank Jago di kisaran 2 persen.
“Meski ada kenaikan suku bunga acuan, kami meyakini biaya dana akan terjaga di level rendah dan kompetitif. Hal ini tentunya didukung oleh rasio CASA yang besar yang merupakan hasil dari jumlah nasabah Aplikasi Jago yang terus bertumbuh,” ujarnya.
Selain dengan BFI Finance, Kharim mengatakan pihaknya juga akan memperdalam kolaborasi pembiayaan dengan GoTo Financial, anak usaha PT GoTo Gojek Tokopedia Tbk (GOTO). Sejumlah inisiatif telah disiapkan oleh Bank Jago dan akan diluncurkan pada tahun ini.
“Kami ingin menjadi bank berbasis teknologi yang tertanam di berbagai ekosistem terbaik. Jadi bukan hanya satu atau dua ekosistem, namun berbagai ekosistem,” katanya.
Hingga September 2022, Bank Jago telah berkolaborasi dengan 38 institusi yang berasal dari startup digital, multifinance, hingga institusi keuangan digital lainnya. Adapun sebanyak 32 institusi bekerja sama dengan Bank Jago dalam penyaluran partnership lending.
Direktur Bank Jago Sonny Christian Joseph menambahkan, selama ini pihaknya menyalurkan pembiayaan melalui dua pilar, yakni kemitraan dengan institusi keuangan seperti fintech lending dan kemitraan dengan platform digital dalam suatu ekosistem.
“Nah, tahun ini, kami akan menambah satu pilar lagi, yakni direct lending atau pembiayaan langsung melalui aplikasi. Setelah kami meluncurkan aplikasi pada 2021, dan memahami kebiasaan nasabah, kami merasa ini momen yang tepat untuk masuk ke segmen pembiayaan ini. Tunggu tanggal mainnya,” kata Sonny.
Baca juga: Dirut Bank Jago: Kolaborasi strategis dengan ekosistem itu penting
Baca juga: Kolaborasi Bank Jago- GoTo tingkatkan inklusi keuangan
Baca juga: Bank Jago edukasi komunitas soal pentingnya pengelolaan keuangan
Pewarta: Ahmad Buchori
Editor: Biqwanto Situmorang
Copyright © ANTARA 2023
